ייעוץ משכנתאות הוא הדרך שלך להפוך את תהליך לקיחת המשכנתא לנגיש, מובן ובעיקר משתלם יותר. אם יש לך חלום לקנות בית משלך או שהצעד הבא הוא למנף נכס להשקעה, ייעוץ משכנתאות הוא סוג של ליווי משקיעים שנועד להוביל אותך מהתכנון ועד הגשמת החלום בביטחון רב והרבה שקט נפשי.
לכל משכנתא יש תנאים משלה וריביות משתנות יכולות להכביד על התקציב שלך או להפוך את ההשקעה שלך למנוף כלכלי. כאן בדיוק נכנס ייעוץ משכנתאות: המומחה שלך מנתח את ההצעות השונות מהבנקים, מבין את הצרכים הייחודיים שלך. ומספק לך תוכנית מותאמת שתתמוך במטרות שלך לטווח הקצר והארוך.
במילים פשוטות, זה אומר שיהיה לך מישהו לצידך שדואג לאינטרסים שלך, מנתח את השוק עבורך ומסייע לך להתמודד עם עולם המשכנתאות המסובך. בסופו של דבר, זו הדרך המומלצת במיוחד אם אין לך את הידע המתאים. אנחנו פוגשים לא מעט אנשים שעשו טעויות מול הבנק ולקחו את המשכנתא הלא נכונה. נטו כי הם חשבו שהם מספיק מומחים כדי לעשות את זה לבד. אבל זה לא מינף אותם בשום צורה – המטרה העיקרית שלנו ושלך היא חופש כלכלי!
חשוב להבין שמשכנתא היא לא רק הלוואה גדולה אלא חלק מרכזי בתכנון פיננסי בדרך להגשמת החלום שלך. ייעוץ משכנתאות עוזר לך להתמקד בשאלות הנכונות והמתאימות ביותר:
למעשה, אפשר לראות ככה את התמונה המלאה ולהבין את ההשפעה לטווח הארוך ומהם ההיבטים שיכולים לשפר את המצב הכלכלי שלך בעתיד.
אנחנו כאן כדי לוודא שהמשכנתא שלך היא לא עול אלא כלי שמקדם אותך לעבר חופש כלכלי אמיתי!
ייעוץ משכנתא הוא לא פריבילגיה – הוא הצעד הנכון למי שמבין שהחלטות פיננסיות גדולות צריכות להתקבל בחוכמה. משכנתא מחייבת אותך לעשרות שנים קדימה של תשלומים. ייעוץ נכון מבטיח לך שההתחייבות הזו תהיה מחושבת, משתלמת ובדיוק בתנאים שמתאימים לך.
הייעוץ עוזר לך להימנע ממלכודות נפוצות כמו בחירה במסלול שלא מתאים להכנסות שלך, תנאים שלא משתלבים עם התוכניות שלך לעתיד, או התחייבויות שיגבילו אותך כלכלית. היועצים מלווים אותך לא רק במספרים אלא גם בתכנון נכון, כך שכל שקל שתשלם יוביל אותך קרוב יותר למטרות שלך.
לא מעט חושבים שעדיף לשלם שכירות כל חודש מאשר לקחת משכנתא ולחיות בבית שהוא שלך. אז נגלה לך סוד – הם טועים! הרי כך או כך התשלום החודשי יגיע והסכום שמשולם תלוי במספר גורמים בין אם זה לשכירות או למשכנתא. השורה התחתונה שבמקום אחד לא נשאר לך בסוף כלום חוץ מהוצאה כספית גדולה ובאחר יש לך נדל״ן שהוא שלך לחלוטין. העניין פה זה לא התשלום החודשי זו ההתחייבות!
אז אם כבר בא לך לקחת את המושכות לידיים ולשים סוף לתשלומי השכירות החודשיים, הכי טוב זה להתחיל בייעוץ משכנתאות שיעשה לך סדר כך ניתן להימנע ממלכודות נפוצות כמו בחירה במסלול שלא מתאים להכנסות שלך, תנאים שלא משתלבים עם התוכניות שלך לעתיד, או התחייבויות שיגבילו אותך כלכלית. היועצים שלנו ילוו אותך בתכנון נכון כך שכל שקל יוביל אותך קרוב יותר למטרות שלך.
לקראת רכישה של דירה חדשה? בשעה טובה! אנחנו ננהל עבורך את המכרז בכל הבנקים, נוזיל לך את הריביות ונשיג את המשכנתא הראשונה האולטמטיבית עבורך!
המשכנתא חונקת וצריך למחזר? רוצה להוריד את גובה ההחזר החודשי וגם לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים? הצוות שלנו יעשה הכל וישיג לך חסכון במשכנתא הקיימת שלך!
זקוקים למימון כספי גדול לשיפוץ או לאיחוד הלוואות קיימות, בריביות נוחות ובפריסה ארוכת שנים? הצוות שלנו מומחה שהשגת הריביות הטובות ביותר במשכנתא לכל מטרה כנגד נכסים!
רוצה להגדיל את העסק ע״י מינוף סכום כספי גדול ולקחת אותו כמה רמות קדימה? הצוות שלנו ילווה אותך ואת העסק להשגת ההלוואה הכי טובה למטרת קידום העסק - ומהר!
אתם או ההורים הגעתם לגיל השלישי ויש צורך בסכום כסף גדול למימון מטרה כלשהי? הצוות שלנו ישיג לך משכנתא הפוכה תוך מספר ימי עסקים בודדים ונייצר לך שקט כלכלי מובטח.
עשית טעויות בעבר והבנק מסרב לתת לכם הלוואה בגלל זה? הכל בסדר, זו מומחיות מרכזית אצלנו להשיג הלוואה לכל מטרה ולאיחוד הלוואות - גם אם הבנק אמר לך לא, אנחנו נמצא פתרון!
רוצה להגדיל את העסק, למנף כספים לקידום שלו - אבל אין לך נכס או שתעדיף לא למשכן אותו? 90% מהעסקים זכאים להלוואה בערבות המדינה, אחת ההלוואות הנוחות ביותר שיש להציע!
זכיתם בדירה בפרויקט במחיר למשתכן? מזל טוב! כשמגיע הרגע לקחת משכנתא, הצוות שלנו יודע לדאוג לריביות ולתנאי התשלום הטובים ביותר מול הבנקים במקרים אלו.
יועץ משכנתאות הוא השותף החדש שלך ואותו גורם שיספק לך את הכלים, הביטחון וההכוונה הדרושים כדי להפוך את התהליך של המשכנתא לפשוט יותר. לקחת משכנתא זו אחת ההחלטות הגדולות ביותר בחיים ולכן חשוב לעשות זאת בצורה חכמה ומדויקת.
בתהליך המורכב הזה, יועץ המשכנתאות הוא מי שנמצא לצידך בכל שלב: מהבנת הצרכים האישיים שלך ועד לחתימה על ההסכם הסופי. היועץ לוקח את הזמן להכיר אותך, להבין מהן המטרות שלך ולבנות עבורך תוכנית מותאמת אישית שתשקף את החלומות והיעדים הכלכליים שלך. אבל מה הופך את היועץ לכל כך חשוב? קודם כל, הוא מבצע עבורך את כל ההשוואות בין הבנקים והמסלולים הקיימים. במקום להתפשר על הצעה ראשונה שמציעים לך, היועץ בוחן את השוק לעומק ומזהה את ההצעות הטובות ביותר שמתאימות לצרכים שלך.
המומחיות שלו בתחום מאפשרת לך לקבל תנאים טובים יותר = חיסכון משמעותי בריביות ובתשלומים.
יתרון נוסף הוא היכולת של היועץ לנהל משא ומתן מקצועי מול הבנקים. בניגוד למשקיע הפרטי, יועץ משכנתאות מגיע עם ידע וניסיון שמעניקים לו יתרון משמעותי. הוא יודע איך לדבר עם הבנקים, מה לדרוש, ואיך להשיג עבורך את התנאים שהכי משתלמים לך ולא לבנק. אם המטרה שלך היא לקחת משכנתא שתשרת אותך ולא תהפוך לעומס כלכלי. יועץ משכנתאות הוא השותף שמוביל אותך בצעדים נכונים לעבר הצלחה וחופש כלכלי.
הטעויות שאנשים עושים – ואיך לא להיות אחד מהם
אנחנו פוגשים לא מעט אנשים ש־עשו טעות לקראת הבנק – ולקחו את המשכנתא הלא נכונה. למה?
כי הם חשבו שהם “יסתדרו לבד”.
בפועל? הם שילמו הרבה יותר, לא מינפו את ההשקעה שלהם, ונתקעו עם התחייבויות שלא התאימו להם.
ייעוץ נכון = ביטחון כלכלי וחיסכון של עשרות אלפי שקלים
ומה לגבי שכירות מול משכנתא?
יש אנשים שחושבים שיותר חכם לשכור דירה מאשר להתחייב למשכנתא.
בוא נעשה סדר:
| פרמטר | שכירות | משכנתא |
|---|---|---|
| תשלום חודשי | תמיד קיים | תמיד קיים |
| בעלות על הנכס | ❌ | ✔️ |
| סיום התשלום | לא קיים | קיים |
| השקעה לטווח ארוך | ❌ | ✔️ |
ההבדל הוא לא בתשלום – אלא במה שאתה מקבל בתמורה לו.
יועץ משכנתאות פרטי הוא הבחירה למי שמבין שהמפתח להצלחה פיננסית הוא מישהו שעובד עבורך ולא עבור הבנק. בניגוד ליועצי הבנק, שיושבים בצד של המוסד הפיננסי ומקבלים תגמול על מכירת המוצרים של הבנק שלהם, יועץ פרטי מחויב רק לך.
לפעמים נראה כאילו הבנק רוצה להיות בצד שלנו אבל לבסוף יש לו אינטרסים משל עצמו והמטרה של הבנק היא להרוויח כמה שיותר. כן זו גם המטרה שלנו רק חשוב לדעת איך עושים את זה ומה הצורה הנכונה ביותר להתמקח ולהוביל את הדרך לקראתנו.
למעשה, היועץ הפרטי בוחן עבורך את כל השוק, משווה בין הצעות שונות מכל הבנקים ומאתר עבורך את האפשרות האידיאלית ביותר. בין אם מדובר בריבית נמוכה יותר, מסלול גמיש או תנאים שמאפשרים לך לשלם פחות לאורך השנים. הוא גם עומד לצידך בתהליך המשא ומתן ודואג לעסקה המשתלמת ביותר עבורך. מדובר בליווי אישי שמשאיר אותך עם יותר ביטחון ופחות דאגות.
יועץ פרטי או יועץ בנקאי – מה ההבדל?
| פרמטר | יועץ בנקאי | יועץ פרטי |
|---|---|---|
| נאמנות | לבנק | ללקוח |
| מטרת הייעוץ | מקסום רווחי הבנק | השגת התנאים הכי טובים עבורך |
| גמישות בין מסלולים | מוגבלת | מלאה |
| חופש בחירה | הצעה אחת בלבד | הצעות מכל הבנקים |
| משא ומתן | לא קיים | קריטי בתהליך |
🔑 אם אתה רוצה ייעוץ אמיתי – פנה למי שעובד בשבילך, לא בשביל הבנק.
לסיכום – הדרך הנכונה להתחיל
אם אתה:
עייף מלהרגיש שאתה משלם לשווא
רוצה לשלוט בכלכלה שלך
לא מוכן יותר לזרוק כסף על שכירות
שואף לחיות בבית שהוא באמת שלך
הגיע הזמן להתחיל ייעוץ משכנתאות עם מומחה.
BP Group כאן בשבילך. עם ניסיון, קשרים, יכולת ניהול מו״מ, ותשוקה אמיתית לראות אותך מתקדם לעבר חופש כלכלי אמיתי.
ייעוץ משכנתאות הוא תהליך שבו אנחנו מלווים אותך יד ביד כדי לקחת את המשכנתא המתאימה ביותר עבורך – ולא את מה שהבנק רוצה למכור לך.
אנחנו מנתחים את הצרכים שלך, משווים הצעות מבנקים שונים, מתכננים איתך את התמהיל האופטימלי ומנהלים משא ומתן כדי שתקבל את התנאים הכי טובים שאפשר.
כי בבנק תקבל ייעוץ שמשרת את הבנק, ואצלנו – תקבל ליווי שמשרת אך ורק אותך.
הבנק מציע את מה שנוח לו, אנחנו מציעים את מה שנכון לך.
כמובן, נבצע בדיקה בין כל הבנקים, ננהל עבורך את כל ההתנהלות – ונדאג שהמשכנתא שתיקח תהיה משתלמת, בטוחה ומדויקת לצרכים שלך.
אנחנו ממליצים לפנות אלינו כמה שיותר מוקדם – אפילו לפני שיש נכס קונקרטי.
בפועל, ככל שנגיע מוקדם יותר לתמונה, נוכל לבנות לך תכנית מסודרת, תקציב נכון, ולתת לך יתרון גם במשא ומתן על הנכס.
השירות שלנו כולל:
אפיון אישי מלא
בדיקת זכאויות
השוואת ריביות בין כל הבנקים
בניית תמהיל משכנתא מותאם
ניהול משא ומתן בשם הלקוח
ליווי עד לחתימה וקבלת הכסף
הכול נעשה אצלנו בצורה מסודרת, שקופה ומבוססת נתונים, כשאנחנו עם היד על הדופק עד הרגע האחרון.
אנחנו מאמינים בשקיפות מלאה ולכן תוכל לראות את טווחי המחירים באתר או בשיחה עם יועץ.
בפועל, ברוב המקרים – החיסכון שתקבל בזכות השירות שלנו גדול משמעותית מעלות הייעוץ.
לקוחות חוסכים איתנו עשרות אלפי שקלים, לפעמים גם מאות אלפים – רק בזכות התאמה נכונה וניהול משא ומתן מקצועי.
כן. אנחנו עובדים מול כל הבנקים בישראל ויודעים בדיוק איך להתנהל מולם – לטובת הלקוח בלבד.
הקשרים שלנו במערכת הבנקאית מאפשרים לנו להשיג עבור לקוחותינו תנאים מעולים, שבמקרים רבים לא תקבלו כלקוחות פרטיים.
בוודאי. אנחנו מבצעים גם מיחזור משכנתאות במקצועיות מלאה.
הריביות משתנות כל הזמן, ואם לקחת את המשכנתא שלך לפני שנה או יותר – ייתכן מאוד שתוכל לחסוך אלפי שקלים בחודש על ידי מיחזור נכון. אנחנו נבדוק את התנאים הקיימים ונתכנן לך תמהיל חכם יותר.
התהליך כולו משתנה לפי מורכבות התיק והקצב שבו הדברים מתקדמים – אבל לרוב אנחנו מדברים על שבועיים עד חודש מרגע קבלת כל המסמכים ועד לחתימה.
הצוות שלנו פועל במהירות, עם אפס בירוקרטיה מיותרת ו-100% מיקוד בתוצאה.
חד משמעית – כן.
אנחנו מתמחים בהתאמת פתרונות גם לאנשים עם מורכבויות פיננסיות כמו:
הכנסה לא יציבה
משכנתא שנייה או שלישית
תיקים מוגבלים
הון עצמי נמוך
או כל מצב אחר שמצריך חשיבה יצירתית
אצלנו אין “בעיה”, יש פתרון.
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע”י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל”ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
העלות של השירות משתנה מתיק לתיק, כל מקרה לגופו. גובה התשלום נקבע על פי קושי אישור המשכנתא וזמן העבודה של הצוות עליו.
כבר בשיחת הייעוץ הראשונית, אנחנו נגיד לך מה העלות הכוללת של התהליך במידה ותרצו להתקדם, אנחנו לא מתכוונים להפתיע אותך רק בסוף התהליך.
בנוסף, שאם לא הצלחנו להגיע למטרה שהגדרנו – לא נגבה ממך תשלום.
העלות של השירות משתנה מתיק לתיק, כל מקרה לגופו. גובה התשלום נקבע על פי קושי אישור המשכנתא וזמן העבודה של הצוות עליו.
כבר בשיחת הייעוץ הראשונית, אנחנו נגיד לך מה העלות הכוללת של התהליך במידה ותרצו להתקדם, אנחנו לא מתכוונים להפתיע אותך רק בסוף התהליך.
שאלה מצויינת. התשובה היא פשוטה: משכנתא לוקחים עם מקצוענים.
אנחנו נמצאים מעל עשור בשוק ייעוץ המשכנתאות, עם ניסיון מצטבר אדיר של היועצים שלנו, אלפי לקוחות מרוצים – והגוף שהכשיר אלפי יועצי משכנתאות בעצמו, אנחנו בטוחים שהמקום שלכם איתנו בטוח.
יש דברים שלא תלויים בנו בתהליך – ולכן, כל תיק ומקרה הוא לגופו.
אנחנו מבטיחים לך שמהצד שלנו הדברים יעבדו בצורה הכי מהירה וחלקה שיכולה להיות.
חשוב לנו להגיד משהו – גם אם לא תבחר בנו בתור הצוות שיוביל אותך, אנחנו מפצירים בך לא להסתמך על היועץ בבנק!
הסיבה היא פשוטה: הוא לא יועץ, הוא איש מכירות של הבנק שצריך להגיע ליעדים שהבנק מציב לו בכל חודש.
כמו שלא תלכו לבית המשפט ללא עו״ד, כך אתם לא צריכים ללכת לבנק ללא יועץ משכנתאות מוסמך ומקושר, שמכיר את הריביות ואת השפה הבנקאית ויכול לחסוך לכם פי עשרות מונים מהעלות שלו.
מעבר להמצאת המסמכים הנדרשים ושליחתם לצוות שלנו ולהגיע לחתום בבנק בסוף התהליך, לא נדרוש ממך שום דבר נוסף, הכל עלינו.
כמובן שנעדכן אותך בכל שלב בתהליך איפה בדיוק אנחנו עומדים.
אנחנו בטוחים שהאישור העקרוני שנשיג לך יהיה בריביות הטובות ביותר שניתן להשיג.
הוותק, הניסיון והקשרים שלנו בגופי המימון גורמים לנו להיות כ״כ בטוחים. בשמחה נאפשר לך לבדוק את האישור העקרוני מול כל גוף מלווה אחר לבחינה, אנחנו בטוחים שאף אחד לא יוכל להתחרות בריביות שנשיג לך.
הבנקים כפופים לרגולציות וביקורת כבדה, שלא תמיד מאפשרת להם לאשר חלק מהאנשים. לרוב אלו דווקא האנשים שזקוקים למשכנתא יותר מכולם.
יחד עם זאת – יש לנו עוד המון דרכים לעזור למסורבי בנקים לקבל את המימון הנדרש, לעיתים אפילו בריביות לא גבוהות יותר מהבנק.
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
טלפון: 052-3192224
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
