משכנתא הפוכה היא פתרון פיננסי שמתאים לאנשים בגילאי 60 ומעלה. פתרון זה מאפשר להשתמש בנכס קיים על מנת לשפר את איכות החיים. במקום לשלם כל חודש לבנק, המבקש מקבל תשלום חודשי או סכום חד פעמי. אז מהם יתרונות המשכנתא ההפוכה, מתי כדאי להשתמש בה, ולמי היא מיועדת? ישנם יתרונות משמעותיים, אך גם סייגים שחשוב להכיר מראש. בואו נדבר על כל מה שחשוב לדבר על משכנתא הפוכה.
היתרון המרכזי של משכנתא הפוכה הוא השימוש בנכס כאמצעי למימון. בדרך זו, אנשים יכולים ליהנות מהכספים מבלי למכור את הבית או לעזוב אותו. ההחזרים החודשיים לא נדרשים, שכן מוסיפים אותם לסכום ההלוואה והם משולמים עם מכירת הנכס בסיום. כך אנשים יכולים ליהנות מיציבות כלכלית בגיל הפנסיה. במקרים רבים, מדובר על פתרון מצוין לאנשים שאין להם מקורות הכנסה נוספים. לפעמים זהו הפתרון היחיד שלהם, המספק להם את איכות החיים אליה הם שואפים.
עם כל היתרונות, יש לזכור שמדובר בהלוואה לכל דבר. הסכום שהושאל יידרש בסופו של דבר. אמנם לא תצטרכו לשלם את הסכומים עכשיו, אך הם ירדו מסכום המכירה ביום מן הימים. יש להבין את התנאים השונים ולקבל ייעוץ מקצועי לפני קבלת החלטה כזו. המשכנתא ההפוכה יכולה להיות פתרון מצוין אם היא מנוהלת בצורה נכונה. אז האם המשכנתא הזו מתאימה לכם עבור הצרכים שלכם? ובאילו מקרים אנשים בוחרים לקחת משכנתא הפוכה?
מה זה משכנתא הפוכה אתם שואלים? במילים פשוטות זו הלוואה שניתנת לאנשים בגיל הפנסיה או בגילאים מבוגרים יותר. כמובן שהם צריכים להיות בעלי נכס והמשכנתא הזו שונה ממשכנתאות אחרות. החוב מצטבר וההחזר יתבצע בסופו של דבר באמצעות מכירת הנכס או בהעברת הבעלות לבנק עם סיום תקופת ההלוואה או במקרה של פטירה. מדובר בפתרון מתאים לאנשים שמעוניינים בהכנסה נוספת. אבל באילו מקרים יש צורך באותה הכנסה פסיבית?
אם למשל אתם רוצים לשפץ את הנכס שלכם ולהתאים אותו למצבכם הפיזי. אם אתם רוצים סכום כסף משמעותי שיסייע לכם להגשים חלום. אם אתם רוצים לסייע לילדים שלכם לרכוש נכס בעצמם. או אפילו אם יש לכם צורך בכסף כי אין לכם הכנסות אחרות. מדובר בכסף נזיל שנכנס אליכם מבלי שאתם צריכים לעזוב את הבית שלכם. לבעלי נכסים בגיל המבוגר, זהו פתרון מצוין.
לצד זאת, למרות היתרונות הרבים, כדאי להיות מודעים לכך שבסופו של דבר יידרשו להחזיר את הכספים שהושאלו. החזר ההלוואה יבוצע לאחר מכירת הנכס או בעת פטירת הלווה. כדי למנוע הפתעות בעתיד, יש לוודא שמבינים את התנאים מראש ומקבלים ייעוץ פיננסי לגביו. זו החלטה גדולה וחשובה שיכולה לשפר את איכות חייכם בצורה דרמטית. אך עליכם לעשות אותה בחוכמה, בזהירות ותוך מחשבה מעמיקה.
חסרונות משכנתא הפוכה הם גם משהו שיש לתת עליו את תשומת הלב כי הם קיימים. משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לבני 60 ומעלה כנגד שיעבוד דירה קיימת. הלווה יכול לבחור לקבל את הכסף כסכום חד פעמי או בקצבאות חודשיות קבועות. החזר ההלוואה לא מתבצע באופן שוטף אלא רק במכירת הדירה בעתיד. אתם שואלים את עצמכם מה יכולה להיות הבעיה הזה? ובכן, יש לקחת בחשבון שההלוואה תהיה ארוכה במיוחד.
אחד החסרונות המרכזיים של משכנתא הפוכה הוא הסיכון להפסד נכס. בסופו של דבר, החוב שצובר הלווה, כולל ריבית והוצאות נוספות, ידרוש החזר בסיום התקופה. הדבר עלול להוביל למכירת הנכס. חשוב להבין שהכספים המתקבלים מההלוואה לא ניתנים להחזר בשום צורה אחרת. לכן יש לקחת בחשבון את האפשרות לאבד את הבית בסיום ההלוואה. חיסרון נוסף של המשכנתא ההפוכה הוא שהיא עשויה להכביד על דור ההמשך. מכיוון שהחוב מתווסף לנכס ולא נדרש להחזיר אותו מיד, עלול להיווצר מצב שבו המשפחה לא תוכל להוריש את הנכס.
אם בעת מכירת הנכס יוותרו כספים לחוב, על הדור הצעיר להתמודד עם ההוצאות או לא לקבל את הנכס כלל. כמו כן, משכנתא הפוכה יכולה להוביל לעלויות נוספות בהשוואה להלוואות רגילות. כיוון שאין החזר חודשי, הריבית על ההלוואה מצטברת עם הזמן. הדבר עלול להגדיל את הסכום המוחזר בעת מכירת הנכס. כך, הלווה עשוי למצוא את עצמו נדרש לשלם סכום גבוה יותר מהסכום המקורי שהושאל. דבר שבפני עצמו יכול להכביד על היציבות הכלכלית בטווח הרחוק.
יתרונות משכנתא הפוכה הם גם כן רבים. המשכנתא מאפשרת לאנשים בגיל הפנסיה למנף את הנכס הקיים ולקבל כספים מבלי למכור אותו. כך, הם יכולים לשפר את איכות חייהם, לשלם הוצאות רפואיות או לעמוד בהתחייבויות כלכליות. היתרון המשמעותי הוא שההחזר לא נדרש כל חודש, מה שמפחית את העומס הכספי החודשי. כך ניתן למשל לעזור לילדים לרכוש נכס משלהם. בצורה כזו גם ניתן להעלות את רמת החיים ואף לשפץ את הנכס.
יתרון נוסף הוא שהמשכנתא הפוכה מאפשרת להמשיך לגור בבית ולשמור על יציבות המגורים. במקום לעזוב את הבית ולעבור לדירה קטנה יותר או לעבור למוסד סיעודי, בעלי הנכס יכולים להישאר בו. הם יכולים ליהנות מהכספים ולהשקיע את הזמן והאנרגיה בצרכים האישיים שלהם. מדובר בפתרון מצוין עבור רבים שמעוניינים לשמור על אורח חיים עצמאי. נשארו לכם שאלות על הנושא? רוצים לדעת אם משכנתא הפוכה היא דבר שמתאים גם לכם? מוזמנים ליצור איתנו קשר, ונשמח לעמוד לרשותכם.
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע”י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל”ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
עזרנו לאלפי לקוחות עד היום - וזה רק מקבץ קטן ממה שהיה להם להגיד
אנחנו כאן בשבילך משלב ההתלבטות, התכנון - ועד ההצלחה!
מזמינים אותך להשאיר פרטים כאן בטופס למטה ואנחנו ניצור איתך קשר בהקדם!
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
טלפון: 052-3192224
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
