משכנתא מחיר למשתכן היא אחת ההזדמנויות המשמעותיות לרכישת דירה בישראל. התוכנית נוצרה כדי לסייע לצעירים ולמשפחות ללא דירה לקנות נכס במחיר מופחת. אך לא תמיד ברור מה המשמעות של רכישת דירה כזו מבחינה המימון. המשכנתא הופכת את ההנחה למשהו ניתן ליישום, אך היא לא באה בקלות. יש דרישות מסוימות, מסמכים ומידע שחייבים להכיר מראש. ברוב המקרים, מדובר בתהליך שדורש הכנה מוקדמת, בעיקר כדי שלא תיתקלו בהפתעות.
אנחנו רואים לא מעט משפחות שמבקשות להבין את התהליך לעומק. חלקם נתקלים בשפה הבנקאית המורכבות לראשונה ומתבלבלים. אנשים שואלים על סוגי מסלולים, תקופת החזר ואחוז מימון ובצדק, מדובר במונחים מבלבלים ומורכבים. אנשים רבים לא מבינים מדוע הבנק מבקש מסמכים מסוימים או דוחה בקשה. יש להבין את ההבדלים בין משכנתא רגילה למשכנתא בפרויקט מחיר למשתכן. כל רכיב בהליך חשוב, והחלטה אחת שגויה יכולה להשפיע על כל שנות ההחזר.
הליווי שאנחנו מעניקים כולל הסבר מדויק על זכאות ותנאים מיוחדים לרוכשי מחיר למשתכן. אנחנו מסבירים מה לעשות בכל שלב, אילו מסמכים להכין ומתי להגיש, באופן אינדיבידואלי. כדאי לדעת איך להתנהל מול הבנק כבר מהרגע הראשון. כשמבינים את התנאים לעומק, יודעים מה לשאול, מה לדרוש ואיך להימנע מהתחייבויות מיותרות. כל החלטה צריכה להיות שקולה ולא פזיזה ואנחנו כאן כדי לתת ביטחון בהחלטה הכלכלית מהגדולות בחיים.
מחיר למשתכן משכנתא שונה מתהליך רכישה רגיל וגם תנאי המשכנתא משתנים בהתאם. בפרויקטים מסוג זה נדרשים אישורים ייחודיים מכמה גורמים. הרוכש צריך לספק לבנק תיעוד שמוכיח את הזכאות, המחיר המסובסד ופרטי הנכס. התהליך מצריך הבנה של הדרישות מצד הבנקים, כי הם לא מסתפקים רק בחוזה רכישה. כל שלב צריך להתבצע בצורה מסודרת ובתיאום עם הגוף המממן. אמנם זה נראה מסובך יותר ממשכנתא רגילה, אך ניתן לצלוח אותו, אפילו בקלות.
בנוסף לכך, לפעמים יש מגבלה של זמן להשלמת הרכישה והלחץ הזה עלול להוביל להחלטות חפוזות או לפספוס הזדמנויות. אנחנו ממליצים להתחיל את תהליך המשכנתא מוקדם ככל האפשר. כשאתם בתור רוכשים יודעים מראש מה נדרש מכם, אתם יכולים לפעול בביטחון. כמו כן, יש מקרים בהם דרוש תיאום עם כמה גופים במקביל – בנק, עירייה, קבלן. כל אחד מהם יכול להציב תנאים שונים, שצריך לדעת לנהל נכון.
כשאתם מקבלים ליווי מקצועי, אתם יכולים לבחון אפשרויות שונות ולבנות תהליך מדויק יותר. מה אנחנו עושים במהלך הליווי? בוחנים אתכם את כל האפשרויות ובונים תהליך המדויק לכם. אנחנו בוחנים איזה מסלול החזר הכי נכון לכם כי לא כל מסלול מתאים לכל אחד. עליכם לבחור תמהיל שמתחשב באורח החיים שלכם, בשכר וכמובן בצרכים שלכם בעתיד. אמנם מדובר במחיר שהוא הטבה, אך עדיין מדובר בהתחייבות כלכלית ארוכת טווח. מכל הסיבות הללו – תכנון נכון מעניק שקט נפשי לאורך שנים.
מחיר למשתכן משכנתא 90 אחוז היא חלום של אנשים רבים. קשה מאוד להשיג היום את ההון הראשוני לדירה ובמקרה הזה, מדובר על הון עצמי נמוך. משכנתא כזו מאפשרת לרוכשים לקנות דירה עם הון מצומצם במיוחד. עבור אנשים רבים זו האפשרות היחידה לרכוש דירה, אבל לא מדובר בדבר של מה בכך. יש בדיקות הכנסה, יציבות תעסוקתית, היסטוריית אשראי ועוד. אחוז המימון הגבוה יוצר סיכון מסוים עבור הבנק, לכן הבדיקה מחמירה יותר.
אם אתם חושבים על ההליך, כדאי להבין מראש מה כולל התהליך כדי להימנע מאכזבה בשלבי ההגשה. כאשר רוכש מגיע לבנק עם בקשה ל-90 אחוז מימון, יש לצפות לבחינה מדוקדקת. הבנק ירצה לראות לא רק את הזכייה, אלא גם את הכנסות בני הזוג, ההתחייבויות והוצאות קבועות. לקוחות רבים מופתעים לגלות שלמרות הזכאות, ייתכן שהבנק יאשר פחות. לכן אנחנו מדגישים את החשיבות של תכנון פיננסי מוקדם, כולל בדיקת יכולת החזר מפורטת. הכל נבחן – גם רכב בליסינג או הלוואה ישנה.
אנחנו מלווים אנשים בהכנת הבקשה ובבחירת תמהיל הלוואה שמתאים למצבם. יש מגוון מסלולים, חלקם רגישים לשינויים בריבית או מדד. חשוב להבין את ההשלכות של הנושא לטווח הרחוק. גם משכנתא בהחזר חודשי נמוך עלולה להתייקר בעתיד. אנחנו עוזרים ללקוח לבחור במסלול בטוח יותר, בלי להסתמך על ניחושים. האינטרס שלנו הוא שהמשכנתא לא תהפוך לנטל, אלא תשרת את המטרה שלשמה נלקחה.
זכאות משכנתא מחיר למשתכן תלויה באישור המדינה וביכולת הפיננסית של הרוכשים. השלב הראשון הוא קבלת תעודת זכאות, שניתנת בהתאם לקריטריונים ברורים. אתם יכולים לבחון מראש האם אתם זכאים או לא ולדעת האם לגשת להירשם. לאחר מכן, יש להגיש בקשה למשכנתא לבנק – שיבחן גם את הזכאות לתוכנית וגם את מצבכם הכלכלי. כל טעות במסמכים עלולה לפגוע בתהליך כולו ולהוביל לעיכוב בזמנים. לכן, מומלץ לעשות זאת כראוי, כבר בפעם הראשונה.
אנחנו מוודאים שהלקוחות שלנו מגישים בקשה מלאה, מדויקת וללא שגיאות. הליווי שלנו כולל בדיקה של המסמכים, ייעוץ לגבי סדר הפעולות ועזרה בהתמודדות מול הבנק. הרבה לקוחות מתבלבלים בין שלבי התהליך, ואנחנו כאן כדי לעשות סדר. כשכל שלב מתבצע נכון – הסיכוי לאישור מהיר ומשתלם עולה משמעותית. ליווי מקצועי בשלב זה הוא לא מותרות, הוא חלק בלתי נפרד מהצלחת ההליך. רוצים לשמוע עוד על הנושא? מוזמנים לפנות אלינו, נשמח לעמוד לרשותכם.
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע”י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל”ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
עזרנו לאלפי לקוחות עד היום - וזה רק מקבץ קטן ממה שהיה להם להגיד
אנחנו כאן בשבילך משלב ההתלבטות, התכנון - ועד ההצלחה!
מזמינים אותך להשאיר פרטים כאן בטופס למטה ואנחנו ניצור איתך קשר בהקדם!
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
טלפון: 052-3192224
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
