איחוד הלוואות הוא פתרון פיננסי שנועד לעשות לכם סדר בבלגן. מדובר בתהליך של ריכוז כל ההלוואות הקיימות להלוואה אחת עם החזר חודשי אחיד. במציאות הכלכלית בה אנחנו חיים כיום, אנשים רבים מתנהלים עם הרבה הלוואות. במקום להתמודד עם כמה מועדים, תנאים וריביות, ניתן לרכז את כל ההלוואות וההקלה היא כספית, אך גם רגשית. רק תארו לכם מצב בו אתם חוזרים להתנהל כלכלית בצורה שקולה וקוטפים את הפירות על כך.
אנחנו רואים כיצד לקוחות רבים חווים תחושת הקלה גדולה כבר מהחודש הראשון לאחר האיחוד. ההחזר הקבוע מחליף את חוסר הוודאות שהיה מלווה אותם. אם אתם מרגישים שאתם מפוזרים לגמרי בכל מה שנוגע להלוואות, תהליך זה הוא מהלך שמשיב לכם ביטחון. יש כאן גם שינוי תפיסתי – יציאה ממעגל של כיבוי שריפות למצב של שליטה. לא מדובר רק בשיפור תנאי ההחזר, זה גם שינוי גישה כלפי ההתנהלות הכלכלית שלכם.
יש דרך לצאת מהמצב ואנחנו כאן כדי ללוות אתכם צעד צעד. מבחינתנו, כל מקרה כזה הוא הזדמנות לחולל שינוי עמוק יותר, ולעזור לאנשים להפסיק לגלגל הלוואות ולהתחיל לצמוח כלכלית. המטרה היא לא רק להוריד את ההחזר, זה גם לבנות מערכת כלכלית שמותאמת ליכולת ההחזר האמיתית. איחוד הלוואות הוא לא פתרון קסם, אבל כשמבצעים אותו נכון – הוא יכול להיות נקודת מפנה. כל תיק מספר סיפור אחר, ואנחנו נכנסים לכל אחד מהם בגישה אישית, מכבדת ופרקטית.
איחוד הלוואות ללא נכס נשמע לכם כמו משהו בלתי אפשרי? לא כל אדם שמבקש לאחד הלוואות מחזיק בנכס שיכול לשמש כבטוחה. איחוד הלוואות ללא נכס הוא פתרון שמתאים למגוון אוכלוסיות – שכירים, צעירים, סטודנטים או בעלי עסקים בתחילת דרכם. מדובר בתהליך שמתבסס על יכולת ההחזר של הלקוח ולא על שעבודים. פעמים רבות מדובר באנשים עם פוטנציאל הכנסה גבוה בעתיד, אך קושי זמני נוכחי. והמטרה שלנו היא לאפשר להם אוויר לנשימה, גם אם אין ברשותם נכס פיזי. זו עבודה שדורשת דיוק, הכנה מראש ויכולת לשכנע את הגורמים הפיננסיים שיש פה מענה אחראי ומבוסס.
במקרים כאלה, נדרשת בדיקה מעמיקה של מצב ההכנסות, ההוצאות השוטפות וההתחייבויות הקיימות. אנחנו מבצעים ניתוח מלא של מבנה התקציב של הלקוח. בהתאם לכך, אנחנו בונים לו מסלול החזר ריאלי, כזה שלא ישאיר אותו תלוי בריביות משתנות או בהפתעות משום מקום. הרעיון הוא להחזיר אתכם לנקודה טובה ולאחר מכן שתתנהלו בצורה אחראית, כדי שלא תחזרו לאותו המצב. לפעמים, מספיק שינוי קטן בניהול החודשי כדי למנוע חוב בעתיד.
אנחנו פועלים גם מול גורמים חוץ בנקאיים, כדי לבדוק את כלל האפשרויות, מבלי להכניס את הלקוח לעומס מיותר. עליכם להבין – גם בלי נכס, אתם יכולים להשיג פתרון איכותי, אם התהליך מתבצע בגישה אחראית. אנחנו לא ממהרים לספק פתרון מהיר, אנחנו פועלים לבניית תשתית כלכלית חדשה. כל תוכנית נבחנת לפי גובה ההחזר וגם לפי ההשפעה שלה לטווח הרחוק. בסופו של דבר, ההצלחה שלנו נמדדת לא לפי כמה כסף אוחד – זה גם לפי איך שהלקוח מרגיש שנה אחרי התהליך. האמון שנוצר בתהליך כזה הוא מה שמניע אותנו להמשיך לספק פתרונות גם למי שנראה שאין לו על מה להישען.
איחוד הלוואות ומשכנתא הולכים יד ביד, למעשה, זו אחת הדרכים היעילות והמהירות לבצע את ההליך. משכנתא לכל מטרה, בשל פריסתה הרחבה, מאפשרת לשלב לתוכה חובות קיימים ולקבל תנאים אחידים ונוחים יותר. מדובר בתהליך שדורש תכנון מדויק ואחריות רבה. המטרה היא לא רק להקטין את ההחזר, זה גם לוודא שמדובר בפתרון שנותן מענה לשנים קדימה. ברגע שהמשכנתא הופכת לכלי ארגוני ולא רק מימון של דירה, ניתן להשתמש בה נכון ולהשיג תוצאה טובה יותר.
אנחנו בודקים כל תיק לעומק – כולל יתרות ההלוואות, גובה המשכנתא הקיימת ושווי הנכס. יש חשיבות לא רק לסכומים, זה גם מבנה התשלומים העתידי ומועד סיום כל התחייבות שנלקחים בחשבון. אנחנו מחשבים גם את ההשפעה של הגדלת המשכנתא על ערך הנכס ויחס החוב. זה תהליך שדורש דיוק, אך גם הבנה רגשית של הלקוח ושל החשש הכרוך באיחוד. עם ליווי משקיעים אישי וחשיבה מקצועית, ניתן לייצר פתרון שמקל על החיים, בלי לפגוע באיכות החיים.
מה שחשוב לזכור הוא שמדובר בכלי אסטרטגי – ולא רק פתרון טכני. שילוב נכון בין משכנתא קיימת להלוואות מאפשר לייצר אוויר לנשימה, תוך שמירה על איזון בין צרכים שוטפים למחויבויות ארוכות טווח. לקוח שבוחר באיחוד כזה, לפעמים עושה צעד אמיץ. חשוב להעניק לו את הליווי הנכון – גם במישור המקצועי וגם במישור האנושי. לא אחת, איחוד הלוואות עם המשכנתא מציל את הבית ומאפשר מרחב בטוח של שקט כלכלי ומשפחתי.
איחוד הלוואות בבנק מחייב הבנה מעמיקה של תנאי המוסד הפיננסי. בנקים נוקטים בגישה שמרנית, לכן כדאי להגיע מוכנים עם נתונים מדויקים. אנחנו מסייעים ללקוחות להציג את המצב הכלכלי באופן מקצועי, כולל הסבר על מקור הקושי ופתרונות אפשריים. מניסיוננו, הדרך בה מוצג התיק לבנק משפיעה על ההחלטה הסופית.
אנחנו מסייעים בבניית התיק הפיננסי הנכון ומציגים אותו לבנק בצורה אפקטיבית. בזכות היכרות עם הדרישות והקריטריונים, אנחנו מייעלים את התהליך ומשפרים את סיכויי ההצלחה. במקרים רבים, איחוד הלוואות בבנק מעניק ללקוח את התחושה שהוא חוזר לשגרה בנקאית תקינה. כאן גם המקום לומר שזו לא רק הלוואה חדשה – זה התחלה חדשה. רוצים לדעת איזה הליך איחוד הלוואות מתאים לכם? צרו אתנו קשר, נשמח לעמוד לרשותכם.
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע"י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל"ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
עזרנו לאלפי לקוחות עד היום - וזה רק מקבץ קטן ממה שהיה להם להגיד
אנחנו כאן בשבילך משלב ההתלבטות, התכנון - ועד ההצלחה!
מזמינים אותך להשאיר פרטים כאן בטופס למטה ואנחנו ניצור איתך קשר בהקדם!
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
טלפון: 052-3192224
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
