השקעת כסף היא ללא ספק דרך מצוינת להשיג יעדים פיננסיים בחיים שלכם. מצד שני, כמובן שזה יכול להיות גם מפחיד ומרתיע, במיוחד אם אתם ממש חדשים בעולם ההשקעות. הכנו לך ב-BP Group סט טיפים קריטיים להשקעות למתחילים, שבצעדים הראשונים שלך פשוט חייב לקחת בחשבון ולפעול על פיהם - לא משנה באיזו השקעה מדובר, בין אם נדל״ן, שוק ההון או כל השקעה אחרת.
אנחנו הולכים לגעת ביעדי השקעה ואיך מגדירים אותם, שמירה על משמעת השקעות לאורך זמן וכמובן - גם בכל מה שבין לבין.
1. הגדרת יעדי השקעה: קודם כל ולפני הכל, אתם חייבים להגדיר בבירור את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח והקצרים שלכם אותם אתם שואפים להשיג, את ההשקעות שלך נבנה בהתאם אליהן.
2. בניית תקציב: הסוד בבניית תקציב בצורה נכונה היא לבנות אותו בצורה ריאלית, כזו שלוקחת בחשבון את ההוצאות הרגילות ואת יעדי החיסכון שלכם. הכי חשוב -שתוכלו לעמוד בו! תיצמדו אליו זה כדי להבטיח שיש לך מספיק כסף להשקיע.
3. תבנו קרן למקרי חירום: לפעמים קורים דברים לא צפויים, לכן אתם חייבים ליצור קרן חירום לכיסוי הוצאות בלתי צפויות ומצבי חירום. זה ימנע מכם את הצורך לשבור השקעות לטווחים ארוכים וייצר יציבות ושקט נפשי. במקביל להפקדה לקרן השתלמות ולקרן פנסיה.
4. תתחילו עכשיו: ככל שתתחילו להשקיע מוקדם יותר, ככה לכסף שלכם יהיה יותר זמן לצמוח ולתפוס ריבית דריבית. תוכלו להיעזר במחשבון ריבית דריבית ובמחשבון תשואה באתר שלנו על מנת להבין את העוצמה של השקעה כמה שיותר מוקדמת עם אפקט הריבית דריבית.
5. גיוון התיק: פזרו את ההשקעות במגוון סוגי נכסים כדי להפחית את הסיכון. זה יכול להיות שוק ההון על ידי קרנות מחקות מדד, אג”חים, סחורות כמו כסף וזהב, או קרנות נדל”ן ישראלי ואף בחו”ל ואפילו השקעות אלטרנטיביות, ככה שתוכלו לכסות השקעות רחבות ולא לשים את הביצים בסל אחד. ואל תשכחו לייצר חסכונות גם לטווח הקצר (קרנות מזומן, פק״מים).
6. גידור סיכון להשקעה: תבינו מה הסובלנות שלכם למצבי קיצון והשקיעו באפיקי סיכון המותאמים לסובלנות שלכם במצבים כאלו. חשוב לזכור שסיכון וסיכוי (התשואה בעצם) לרוב הולכים יחד יש ביד – אין קיצורי דרך. סיכוי גבוה שווה בהכרח סיכון גבוה וסיכון נמוך יוביל לסיכוי נמוך בהתאם.
7. אל תנסו לנבא את העתיד: הימנעו מלנסות לתזמן את השוק, מכיוון שהוא ידוע כבלתי ניתן לחיזוי, נסיונות כאלו מובילים ב99% מהמקרים להחלטות השקעה גרועות.
8. התווכחו על דמי ניהול ועמלות: אל תתביישו, תתווכחו ותורידו למינימום האפשרי את דמי הניהול בהשקעות שלכם. כל אותן עמלות הקשורות לניהול השקעות, מכיוון שהן יאכלו את התשואות שלכם.
9. בחרו אפיקי השקעה תואמים למטרות שלכם: יש כאלו שירצו לנהל את ההשקעה באופן פסיבי יחסית ולקנות למשל מדדים אחת לרבעון, יש כאלו שירצו ללמוד ולהעמיק בתחום וממש להיות על “על הדברים” במסחר יומי, יש כאלו שיעדיפו בכלל לתת לגורם אחר לנהל עבורם את הכל כמו קרן השתלמות, פוליסות חסכון או קופת גמל להשקעה ו יש כאלו שירצו לנהל לבד את הדירה שלהם להשקעה, לאתר אותה ולהשכיר אותה בעצם. מה מתאים לכם? רק אתם יודעים, שימו לב שלכל החלטה יש השפעה.
10. תלמדו: כל השקעה חייבת לעבור בדיקה מקיפה שלכם לפני שאתם שמים את הכסף שלכם. השקעה חייבת לבוא מעמדה של ידע וכוח – אנחנו לא מהמרים! אנחנו לא מתעסקים בספקולציות! בנג’מין גראהם בספרו המשקיע הנבון, תיאר זאת בצורה הטובה ביותר.
11. השקיעו לאורך זמן וביציבות: מצעו את ההשקעות שלכם לאורך זמן, או באנגלית: DCA – Dollar Cost Averaging. כשתשקיעו סכום כסף קבוע במרווחי זמן קבועים, נניח 2,500₪ בכל חודש, התוצאה תהיה מיתון ומיצוע ההשפעה של תנודתיות השוק, כל שוק.
12. בצעו איזון מחדש אחת לכמה זמן: אזנו מחדש את תיק ההשקעות שלכם אחת לתקופה קבועה, בין אם אחת לרבעון או אחת לשנה, כדי להבטיח שהוא יישאר תואם ליעדי ההשקעה שהוגדרו. יכול להיות שבניתם תמהיל השקעות בקרנות מחקי מדד, או אפילו בשילוב עם השקעות נדל”ן – אחת לרבעון צריך לוודא שהתיק שומר על התמהיל שלו.
13.אל תשקיעו מהרגש: השקעה מתוך החלטה רגשית היא טעות. נדירות הפעמים שהחלטה להשקיע המבוססת על רגש הצליחה, כגון השקעה מתוך פחד (או פחד לפספס גל מסוים), או חמדנות – ההשקעות האלו לא יובילו אתכם למקומות טובים כמעט אף פעם. אל תטעו – אינטואציה זה דבר חשוב, אבל היא ממש לא הכל. רגש בהרבה מקרים מבלבל ומטעה אותנו.
14. תמיד תסתכלו לטווח רחוק: מה שקורה היום, מחר, או שנה הקרובההשקיעו בראייה ארוכת טווח והימנעו מחשיבה לטווח קצר, זה רק עלול לבלבל אתכם. אתם פה להרבה זמן – תפעלו ככה!
15. מיסוי: תבינו את השלכות המס של ההשקעות שלך ותשקלו אסטרטגיות השקעה יעילות במס. דירה שניה בישראל תגרום לכם לשלם עוד 8% מס. קרנות מחקת מדד צוברות הן קסם של דחיית מס והגביע הקדוש בדמות קרן השתלמות.
16. השקיעו במה שאתם יודעים: השקיעו בתעשיות ובחברות שאתם מבינים ובטוחים בהם. לא יודעים קריפטו? אל תשקיעו! לא יודעים שוק ההון? אל תשקיעו, או לפחות תתחילו ללמוד איך להשקיע בורסה.
17. הימנעו מריכוז יתר: הימנעו מהשקעה כבדה מדי במניה אחת או בסוג נכס יחיד, נסו לפזר את ההון שלכם במידת האפשר.
18. אל תרדפו אחרי תשואות גבוהות: הימנעו מלרדוף אחרי תשואות גבוהות על חשבון סיכון גבוה יותר. אם כן, תבינו את הקשר בין התשואה לסיכון כפי שרשום בסעיף 6.
19. הימנעו מהשקעות ספקולטיביות: הימנעו מהשקעה בנכסים ספקולטיביים או בתוכניות התעשרות מהירה. אין חיות כאלו. תשואה מהירה ומבוטחת צריכה לגרום לכם להרמת דגל אדום ולהבין שיש פה משהו מסריח.
20. פנו לייעוץ מקצועי: לא יודעים להתחיל להשקיע לבד? רוצים חוות דעת נוספת להשקעה? תשקלו לפנות לייעוץ של יועץ פיננסי שיעזור לכם לקבל החלטות השקעה מושכלות.
21. הישארו מעודכנים: הישארו מעודכנים לגבי חדשות פיננסיות ומגמות בשוק, אבל תימנעו מלהגיב באימפולסיביות לתנודות קצרות טווח, קל וחומר בקרנות השתלמות, פנסיה וקופת גמל להשקעה, אל תיפלו בפח של משל זיגזוג הנתיבים בפקקים.
22. משמעת עצמית: האויב הכי גדול בהשקעות שלנו זה… אנחנו! שימרו על משמעת עצמית והימנעו מקבלת החלטות השקעה אימפולסיביות.
23. ממי לקבל טיפים: הנה טיפ לטיפ – אל תקחו טיפים להשקעות מכאלו שלא עושים את ולא מצליחים. החבר בעבודה? השכנה ממול? זה יהיה אולי טוב להם ולא בהכרח לכם.
24. היו סבלניים: תהיו סופר סבלניים, תנשמו עמוק בכל יום ותימנעו מלצפות לתוצאות מיידיות מההשקעות שלכם. וגם אם התוצאות הגיעו מהר – זה לא משנה, אנחנו כאן לטווח הרחוק.
25. תיצמדו לתוכנית: תחזרו לסעיף 1, תרשמו אותו ותתלו על המקרר. זה המצפן שלכם. אל תאבדו אותו.
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
טלפון: 052-3192224
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
