רכישת דירה היא ללא ספק אחד הצעדים הכלכליים המשמעותיים והמרגשים ביותר שנעשה במהלך חיינו. בין אם מדובר בדירה ראשונה למגורים, משפרי דיור או השקעות נדלן, התהליך מלווה בלא מעט חששות, התלבטויות ומושגים פיננסיים שלעתים נשמעים כמו שפה זרה. זוגות ויחידים רבים מתחילים את המסע בחיפוש אינטנסיבי בלוחות הנדל"ן, סיורים בדירות לדוגמה ופגישות ארוכות עם מתווכים.
עם זאת, הטעות הנפוצה ביותר בתהליך היא להתאהב בדירה לפני שיודעים בוודאות מהו התקציב האמיתי שעומד לרשותכם. כאן בדיוק נכנס לתמונה המסמך החשוב ביותר בתהליך הרכישה: אישור עקרוני למשכנתא.
אישור עקרוני הוא מסמך רשמי והתחייבות ראשונית של הבנק להעניק לכם משכנתא, בהתבסס על הנתונים הפיננסיים שהצגתם. חשוב לזכור שלא מדובר בחוזה סופי: האישור מותנה בנכונות המידע שמסרתם ובכך שהדירה תעמוד בדרישות הבנק (כמו רישום תקין ואישור שמאי). ועדיין, זהו לחלוטין ה"אור הירוק" ההכרחי כדי להתחיל את מסע החיפושים בבטחה.
אלו הנתונים הקריטיים שילוו אתכם בהמשך:
החזר חודשי משוער: הסכום ההתחלתי שתצטרכו לשלם מדי חודש לבנק.
הטעות הנפוצה ביותר היא קודם למצוא דירה, לחתום על חוזה ורק אז לפנות לבנק. מדובר בסיכון מיותר שעלול לעלות ביוקר. הנה למה כדאי להקדים תרופה למכה:
שקט נפשי: התהליך גם ככה מלווה בלחץ; כשהגב הכלכלי מובטח מראש, אפשר לחפש דירה בראש שקט.
בעידן הטכנולוגי של היום, קל מאוד להזין נתונים באתר הבנק ולקבל "אישור עקרוני" למייל בתוך דקות ספורות. עם זאת, חשוב מאוד להבין את ההבדל בין סוגי האישורים:
אישור עקרוני מבוסס חתם: זהו אישור אמיתי ויציב. הוא משוחרר רק לאחר שפקיד משכנתאות או חתם של הבנק עבר באופן ידני על תלושי השכר, תדפיסי הבנק ושאר האסמכתאות שסיפקתם. רק עם אישור כזה מומלץ לגשת לחתימה על חוזה מכר.
היום קל מאוד להגיש בקשה לאישור עקרוני- דרך האתר, בטלפון או בסניף הבנק. כדי למנוע עיכובים, כדאי להכין מראש "תיק משכנתא" מסודר שיכלול:
האישור העקרוני אומנם תקף למספר חודשים, אבל הנתון הקריטי באמת הוא תוקף הריביות.
לפי הנחיות בנק ישראל, הבנק מחויב לשמור על הריביות שהציע לכם למשך 24 ימים קלנדריים בלבד. אם לא תספיקו לסיים את כל התהליך (חתימה על חוזה, שמאות וסגירת התיק בבנק) בתוך חלון הזמן הזה, הבנק רשאי לעדכן את הריביות בהתאם למצב השוק, מה שעלול לייקר לכם את המשכנתא. לכן, ברגע שיש לכם אישור ביד ודירה על הכוונת, הזריזות היא המפתח.
כדי להגיע מוכנים ולקבל את ההצעה המשתלמת ביותר, הנה כמה דגשים שכדאי ליישם:
האישור העקרוני למשכנתא הוא המצפן הפיננסי האמיתי שלכם בדרך אל הדירה. הוא מעניק לכם את הביטחון הנדרש כדי לחפש נכס בראש שקט, להתמקח על המחיר בצורה יעילה ולהימנע מסיכונים משפטיים וכלכליים מיותרים. אל תדלגו על השלב הקריטי הזה בתירוץ של חוסר זמן. הקדישו את הימים הבודדים להבנת התקציב שלכם, אספו את המסמכים הדרושים, ורק כאשר האישור הרשמי והחתום מונח בבטחה בכיסכם – צאו לחפש את דירת החלומות שלכם.
בלנדר היא חברת פינטק בינלאומית המתמחה בפתרונות מימון ומתן הלוואות חברתיות. היום, אם יש לך כסף פנוי בבנק ובחסכונות שונים, אין לך הרבה אפשרויות ליהנות מתשואה אטרקטיבית מבלי לקחת סיכונים גבוהים, או לשלם עמלות מיותרות - בלנדר מציעה למשקיעים להנות מכניסה לתחום הללואות החברתיות, תוך קבלת אחוזי תשואה אטרקטיביים על הכסף שלכם בסיכון כמעט אפסי. יש לכם את האפשרות לשלוט ברמת הסיכון וכמובן, בסכומי ההלוואות.
הכסף שלכם מוגן ובכל שלב נזיל לשימושכם, כך שהוא תמיד יהיה זמין לכם לכל השקעה אחרת שתניב תשואה גבוהה יותר!
BTB היא חלוצת הלוואות ה-P2P בישראל. החל משנת 2014. מיום היווסדה, קידמה BTB חקיקה שתאפשר לציבור בישראל ליהנות מתחום ההלוואות החברתיות – כמשקיעים או כבעלי עסקים המחפשים הלוואה. באמצעות שימוש בטכנולוגיה פיננסית מתקדמת, BTB הצליחה לחולל מהפכה, ליצור תחרות אמיתית בשוק האשראי בישראל – ולאפשר לכל אחד ואחת להשקיע בעסקים ישראליים וליהנות מהריבית.
היום - גם לכם המשקיעים יש הזדמנות להנות מאחוזי תשואה מעולים בסיכון נמוך ולהיכנס לעולם ההלוואות החברתיות בקלות!
כותב המאמר: אביתר בן פורת - מייסד BP Group
אביתר בן פורת אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל"ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
יש לנו את הלקוחות הכי טובים בעולם - והם גם אוהבים לפרגן לנו!
ויש לנו גם את הסטודנטים הכי איכותיים – והם גם אוהבים לפרגן לנו!
אנחנו כאן כדי לעשות לך סדר
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
