הרבה אנשים נכנסים לעולם ההשקעות עם התלהבות אמיתית ורצון “להתחיל נכון”. והאמת? זה טבעי. כולנו רוצים לגרום לכסף לעבוד בשבילנו, לשפר את הביטחון הכלכלי ולהרגיש שאנחנו סוף סוף עושים את הצעד שחיכינו לו שנים, והנה אנחנו בדרך ליצור לעצמנו עצמאות כלכלית. אבל, בין כוונות טובות לבין התנהלות מדויקת יש מרחק קטן – ולעיתים המרחק הזה הוא בדיוק מה שמפריד בין צמיחה לבין תסכול. רוב המשקיעים המתחילים נופלים לא בגלל חוסר ידע, אלא בגלל הבנות קטנות, המתפספסות באמצע הדרך. המקום שבו נוצר הבלבול הוא לא במספרים, אלא בציפיות, בהרגלים ובדרך שבה אנחנו מתייחסים להחלטות שלנו.
כשמבינים את זה, מתחיל להיפתח עולם אחר: כזה שבו ההשקעה מרגישה פחות כמו משימה טכנית ויותר כמו תהליך שמבינים אותו באמת. משקיעים שמגיעים עם גישה כזו, מגלים מהר מאוד שהם לא צריכים “לדעת הכול”, אלא רק לראות איפה רוב האנשים טועים, ובעיקר- למה הם טועים מלכתחילה:
רוב המשקיעים המתחילים לא מגדירים לעצמם את גבולות הפחד. הם בודקים תשואות, קוראים על טכניקות השקעה, מבינים מה זה מדד ומה זו מניה, אבל כמעט לא שואלים את עצמם מה באמת גורם להם להילחץ.
פחד מהפסד? פחד מפספוס? פחד שלא עושים “מספיק”?
כשלא מזהים מה מפחיד, ההתנהלות הופכת אוטומטית: מגיבים לשוק במקום לתכנן. מוכרים כשיש ירידות כי זה “מרגיש לא טוב”, וקונים כשהשוק גבוה כי זה “מרגיש בטוח”. הפחד מנהל אתכם במקום שאתם תנהלו אותו. המשקיעים המנוסים יודעים: אי אפשר לבנות תכנית השקעה בלי להבין קודם איך המוח שלכם מגיב לכסף.
אחת המלכודות הנפוצות ביותר היא להשוות את עצמנו למשקיעים אחרים. הבעיה היא פשוטה: אנחנו רואים רק את מה שהם בוחרים להראות. אף אחד לא מציג את ההפסדים שלו, את השנים החלשות, את הפאניקה שהוא עבר או את הטעויות שדווקא הובילו אותו להשתפר.
כשמשווים את עצמנו לתיק השקעות “מושלם”, אנחנו קופצים בין אסטרטגיות, משנים מסלול מהר מדי, ולא נותנים להשקעה לעבוד. ההשוואה הזו גוזלת מיקוד. ההון נבנה לאורך שנים – לא דרך מרדף אחרי התשואה של מישהו אחר.
רבים משוכנעים שאם רק ילמדו עוד קצת, יקראו עוד ספר, או יעקבו אחרי עוד ערוץ – הכל יסתדר. אבל, פרדוקס ידוע בהשקעות מוכיח שככל שמעמיסים יותר מידע, כך קשה יותר לבחור.
הבעיה איננה חוסר ידע, אלא עודף רעש. האתגר אינו להבין עוד מודל תיאורטי, אלא לבחור מודל אחד, פשוט, שנכון לפרופיל שלכם, ולהתמיד בו. משקיעים מתחילים נוטים לשכוח שהשקעה היא פעולה, לא מבחן. תכנית בינונית שמתבצעת בפועל טובה יותר מתוכנית מבריקה שלא יוצאת מהכוח אל הפועל.
משקיעים מתחילים נוטים לחשוב שיש תכנית אחת “נכונה”, ושכל מה שצריך הוא רק לדבוק בה. אבל, חשוב לזכור שהחיים דינמיים: שכר עולה, ילדים נכנסים לתמונה, לוחות זמנים משתנים, רמת הסיכון האישית משתנה. תיק השקעות שלא מתעדכן לפי המציאות של החיים הופך מהר מאוד ללא רלוונטי.
היכולת להתאים את עצמנו כלכלית למצבים חדשים היא אחד הכלים החשובים במשקיע המנוסה. ההבנה שהשקעה היא מסע – לא פרוייקט – היא המאפשרת להחזיק תיק יציב לאורך שנים.
רבים נכנסים לעולם ההשקעות עם רצון אמיתי “לעשות הכול כמו שצריך”. לפתוח קופות, לפזר השקעות, לעקוב אחרי השוק, לקרוא דוחות, להציב יעדים… אבל, אחד הסימנים הברורים ביותר שמשקיע נמצא בדרך לא נכונה הוא עומס.
כשהשקעה מרגישה כמו עבודה נוספת – היא לא תחזיק לאורך זמן. הפתרון הוא לא לוותר, אלא לפשט. פחות מוצרים, פחות פלטפורמות, פחות שיטות. משקיע טוב לא מנהל 20 מסלולים, הוא מנהל דרך. לכן, פשטות היא לא פשרה; היא אסטרטגיה.
הטעות הגדולה ביותר היא שהשקעה נתפסת כאוסף של כללים במקום כביטוי לערכים. למה אנחנו משקיעים? כדי לייצר ביטחון? כדי ליצור חופש? כדי לוודא שלא נהיה תלויים במישהו בעתיד?
רוב האנשים קופצים ישר לפתרון בלי להבין את המטרה. וכשמטרה לא מוגדרת – גם התוצאה לא מוגדרת.
תכנית השקעה טובה מתחילה בשיחה פנימית: מה חשוב לנו? מה אנחנו רוצים לאפשר לעצמנו ולמשפחה שלנו? ומה אנחנו מוכנים לעשות כדי שזה יתממש?
בסופו של דבר, ההשקעה היא לא רק בשוק ההון. היא בנו.
משקיעים מתחילים לא נופלים בגלל שוק תנודתי או בגלל חוסר ניסיון. הם נופלים כי אף אחד לא מדבר איתם על השורש: הלחץ להחליט מהר, הציפייה לדיוק, ההישענות על אינטואיציות במקום על הרגלים, והניתוק בין התכנון לבין החיים עצמם. כשמתחילים לראות את הדפוסים האלה, משהו בהשקעה משתנה. היא הופכת ברורה יותר, נשלטת יותר, ובעיקר פחות מאיימת.
עם תכנון נכון, הכולל ליווי משקיעים שמחזיק ניסיון אמיתי, טעויות יכולות להפוך לכלי לימודי. כי השקעה טובה לא נמדדת בכמה “פגענו” – אלא בכמה היינו עקביים, רגועים ומחוברים למה שאנחנו באמת צריכים. לכן, משקיעים שמבינים את זה בתחילת הדרך, חוסכים לעצמם שנים של בלבול, ומצליחים לבנות מסלול שעובד איתם, לא נגדם.
בלנדר היא חברת פינטק בינלאומית המתמחה בפתרונות מימון ומתן הלוואות חברתיות. היום, אם יש לך כסף פנוי בבנק ובחסכונות שונים, אין לך הרבה אפשרויות ליהנות מתשואה אטרקטיבית מבלי לקחת סיכונים גבוהים, או לשלם עמלות מיותרות - בלנדר מציעה למשקיעים להנות מכניסה לתחום הללואות החברתיות, תוך קבלת אחוזי תשואה אטרקטיביים על הכסף שלכם בסיכון כמעט אפסי. יש לכם את האפשרות לשלוט ברמת הסיכון וכמובן, בסכומי ההלוואות.
הכסף שלכם מוגן ובכל שלב נזיל לשימושכם, כך שהוא תמיד יהיה זמין לכם לכל השקעה אחרת שתניב תשואה גבוהה יותר!
BTB היא חלוצת הלוואות ה-P2P בישראל. החל משנת 2014. מיום היווסדה, קידמה BTB חקיקה שתאפשר לציבור בישראל ליהנות מתחום ההלוואות החברתיות – כמשקיעים או כבעלי עסקים המחפשים הלוואה. באמצעות שימוש בטכנולוגיה פיננסית מתקדמת, BTB הצליחה לחולל מהפכה, ליצור תחרות אמיתית בשוק האשראי בישראל – ולאפשר לכל אחד ואחת להשקיע בעסקים ישראליים וליהנות מהריבית.
היום - גם לכם המשקיעים יש הזדמנות להנות מאחוזי תשואה מעולים בסיכון נמוך ולהיכנס לעולם ההלוואות החברתיות בקלות!
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע"י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל"ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
יש לנו את הלקוחות הכי טובים בעולם - והם גם אוהבים לפרגן לנו!
ויש לנו גם את הסטודנטים הכי איכותיים – והם גם אוהבים לפרגן לנו!
אנחנו כאן בשבילך משלב ההתלבטות, התכנון - ועד ההצלחה!
מזמינים אותך להשאיר פרטים כאן בטופס למטה ואנחנו ניצור איתך קשר בהקדם!
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
