הלוואת גרייס היא הלוואה מיוחדת המאפשרת ללווה לדחות את תשלומי הקרן בתחילת הדרך. המשמעות היא שבתקופה הראשונית ניתן לשלם רק את הריבית, ללא החזר הקרן. ככה נוצרת הקלה זמנית ומרחב נשימה כלכלי. הלוואת גרייס נפוצה במיוחד במצבים בהם נחוצה השקעה מיידית אך ההכנסות צפויות להגיע בהמשך. הלוואת גרייס היא פתרון זמני שמאפשר התמקדות בעשייה ללא דאגות מהמצב הפיננסי בטווח המיידי.
הלוואת גרייס מתאימה במיוחד ליזמים, בעלי נכסים או למשפחות שעוברות דירה. כך לדוגמא, ניתן להיעזר בהלוואת גרייס בתקופה שלאחר קניית דירה חדשה לפני מכירת הדירה הישנה. בדרך זו אפשר לשלם ריבית בלבד עד שתגיע ההכנסה מהמכירה. הלוואת גרייס מעניקה זמן הסתגלות וגמישות המאפשרים מעבר חלק בשלבי חיים שונים. עם סיום התקופה תשלומי הקרן נכנסים לתקופם המלא וההחזר עלול להפוך לגבוה בהרבה.
היתרון הגדול של הלוואת הוא הגמישות. באמצעותה אפשר לתכנן את תזרים המזומנים בצורה נוחה ולהימנע ממצבי מצוקה כלכליים כתוצאה מהפסדים. יחד עם זאת, קיימים גם חסרונות: הריבית נמשכת לכל התקופה, ולעיתים מצטברת לסכומים משמעותיים. לכן חשוב לבדוק מראש מה יהיו ההשלכות של לקיחת ההלוואה. הלוואת גרייס מתאימה במיוחד כשיש וודאות לגבי הכנסות עתידיות. לכן ניתן לומר כי כל הלוואת גישור היא בעצם הלוואת גרייס קצרה, אבל לא כל הלוואת גרייס היא הלוואת גישור.
הלוואת בלון או גרייס הן מונחים דומים, אך עדיין קיימים ביניהן הבדלים מהותיים. בהלוואת בלון הקרן מוחזרת עם סיום התקופה המוגדרת בתשלום אחד מרכזי וגדול, לדוגמא: הלוואת בלון לדירה. לעומת זאת בהלוואת גרייס הקרן מחולקת לתשלומים לאחר סיום תקופת הדחייה. שתי ההלוואות נועדו לטווח קצר ובעיקר כדי לגשר על פערים זמניים בתזרים הכספים.
הלוואת הבלון טומנת בחובה סיכון גדול יותר, משום שכל הקרן מחכה לסוף התקופה. במידה והכסף לא יהיה זמין בזמן- ההחזר עלול להיהפך לנטל כבד עם קושי משמעותי לעמוד בו. בהלוואת גרייס לעומת זאת, ההחזר מתון יותר כתוצאה מהפריסה של הקרן. אך בכל אופן מדובר בדחיית תשלומים בלבד, ולא בביטול מלא שלהם. לכן הבחירה בין הלוואת בלון או גרייס תלויה בצרכים הכלכליים וביכולת ההחזר של הלווה.
הלוואת בלון או גרייס מתאימות במיוחד לפרויקטים נדל"ניים, רכישת רכב יוקרתי או להשקעות קצרות טווח. הן מעניקות גמישות ומרחב נשימה מיידי, עקב דחיית ההוצאות הגדולות. עדיין לא מדובר בפתרון קסם: כדאי להיערך מראש ליום שבו ההחזר ייכנס לתוקף כדי למנוע חנק כלכלי. בעזרת תכנון פיננסי נכון, לווי מקצועי וייעוץ בנקאי אפשר להפוך את ההלוואה לכלי יעיל במקום לסיכון מיותר.
לקראת רכישה של דירה חדשה? בשעה טובה! אנחנו ננהל עבורך את המכרז בכל הבנקים, נוזיל לך את הריביות ונשיג את המשכנתא הראשונה האולטמטיבית עבורך!
המשכנתא חונקת וצריך למחזר? רוצה להוריד את גובה ההחזר החודשי וגם לחסוך עשרות ועד מאות אלפי שקלים? הצוות שלנו יעשה הכל וישיג לך חסכון במשכנתא הקיימת שלך!
זקוקים למימון כספי גדול לשיפוץ או לאיחוד הלוואות קיימות, בריביות נוחות ובפריסה ארוכת שנים? הצוות שלנו מומחה שהשגת הריביות הטובות ביותר במשכנתא לכל מטרה כנגד נכסים!
רוצה להגדיל את העסק ע״י מינוף סכום כספי גדול ולקחת אותו כמה רמות קדימה? הצוות שלנו ילווה אותך ואת העסק להשגת ההלוואה הכי טובה למטרת קידום העסק - ומהר!
אתם או ההורים הגעתם לגיל השלישי ויש צורך בסכום כסף גדול למימון מטרה כלשהי? הצוות שלנו ישיג לך משכנתא הפוכה תוך מספר ימי עסקים בודדים ונייצר לך שקט כלכלי מובטח.
עשית טעויות בעבר והבנק מסרב לתת לכם הלוואה בגלל זה? הכל בסדר, זו מומחיות מרכזית אצלנו להשיג הלוואה לכל מטרה ולאיחוד הלוואות - גם אם הבנק אמר לך לא, אנחנו נמצא פתרון!
רוצה להגדיל את העסק, למנף כספים לקידום שלו - אבל אין לך נכס או שתעדיף לא למשכן אותו? 90% מהעסקים זכאים להלוואה בערבות המדינה, אחת ההלוואות הנוחות ביותר שיש להציע!
זכיתם בדירה בפרויקט במחיר למשתכן? מזל טוב! כשמגיע הרגע לקחת משכנתא, הצוות שלנו יודע לדאוג לריביות ולתנאי התשלום הטובים ביותר מול הבנקים במקרים אלו.
הלוואת גרייס משכנתא נפוצה במיוחד בתחום הדיור: כאן דחיית תשלומי הקרן נעשית בתחילת המשכנתא, ומה שנותר לשלם הוא רק את הריבית. משפחות רבות בוחרות בהלוואת גרייס משכנתא בשנים הראשונות לאחר רכישת דירה כדי להקל בעומס. עם הלוואת גרייס משכנתא ההוצאות החודשיות יורדות באופן זמני ונוצר מרווח נשימה פיננסי. כך נבנה בסיס יציב יותר להמשך הדרך עד התייצבות כלכלית אמיתית. זהו פתרון כדאי בהחלט כשההכנסה צפויה לעלות בעתיד, או אם צפויה יציבות כלכלית בהמשך.
אך עם סיום תקופת הגרייס ההחזרים גדלים בבת אחת. הקרן מתחילה להיפרע ומביאה לעליה חדה בגובה ההחזר החודשי, מה שגורם להתייקרות המשכנתא. מסיבה זו, הלוואת גרייס משכנתא מתאימה כאשר יש וודאות לגבי הכנסות עתידיות, למשל: העלאה צפויה בשכר, או לחלופין- הכנסות חד פעמיות שעתידות להגיע. בלי ודאות כלכלית כזו המעבר החד מהחזר נמוך לגבוה עלול להיות מאוד קשה כלכלית.
הבנקים מציעים שני מסלולים עיקריים במסגרת הלוואת גרייס משכנתא: גרייס חלקי- כלומר, בתקופה הראשונה משולמים רק חלק מהקרן ומהריבית. וגרייס מלא, בו משולמת אך ורק הריבית ללא הקרן כלל. לכל מסלול יתרונות וחסרונות שונים המשפיעים על התזרים העתידי. לכן מומלץ מאוד להיעזר בייעוץ משכנתאות מקצועי כדי לבחור בפתרון המתאים ביותר מבחינה כלכלית וליצור תכנון פיננסי חכם וארוך טווח.
הלוואת גרייס מחשבון היא כלי יעיל להבנת ההחזרים העתידיים וההשלכות הצפויות לאחר נטילת ההלוואה. המחשבון מאפשר להזין נתונים בסיסיים, כמו: גובה ההלוואה, תקופת הגרייס, שיעור הריבית ומשך ההחזר בפועל. לאחר הזנת הנתונים מתקבלת תחזית ברורה של סכומי ההחזר בכל שלבי ההלוואה. הכלי הזה מייצר ללווה תמונת מצב מציאותית של ההתחייבויות העתידיות. בנוסף המחשבון מסייע להבין האם ההלוואה שנבחרה מתאימה למצב הכלכלי בהווה ובעתיד.
הלוואת גרייס מחשבון מספק יתרון עצום בשקיפות, כי במקום להסתמך על פקיד הבנק אפשר לבדוק לבד את המספרים. כך ניתן להיערך מראש להחזרים הצפויים ולהימנע מהפתעות לא נעימות. בעזרת המחשבון ניתן לערוך סימולציות שונות ולבדוק מה יקרה אם תקופת הגרייס תתארך. ניתן לבדוק גם תרחיש לפיו הריבית תעלה ואיך ההשפעה תתבטא בהחזרים החודשיים. כך אפשר לעשות בחירה מושכלת ונכונה עם הבנה מלאה מבלי להסתמך רק על התחזיות של הבנק.
כותב המאמר: אביתר בן פורת
המאמר נכתב ע"י אביתר בן פורת – מייסד BP Group, אשר יצא לעצמאות כלכלית לפני גיל 30. אביתר הוא מומחה להשקעות נדל"ן ומימון, עם ניסיון בליווי אלפי משקיעים ותיקי משכנתאות.
המאמר הזה נכתב בכדי להנגיש לכם את המידע בתחום ההשקעות והמשכנתאות. לעוד מידע אודות BP Group ואביתר בן פורת מוזמנים לבקר בעמוד אודות.
יש לנו את הלקוחות הכי טובים בעולם - והם גם אוהבים לפרגן לנו!
ויש לנו גם את הסטודנטים הכי איכותיים – והם גם אוהבים לפרגן לנו!
העלות של השירות משתנה מתיק לתיק, כל מקרה לגופו. גובה התשלום נקבע על פי קושי אישור המשכנתא וזמן העבודה של הצוות עליו.
כבר בשיחת הייעוץ הראשונית, אנחנו נגיד לך מה העלות הכוללת של התהליך במידה ותרצו להתקדם, אנחנו לא מתכוונים להפתיע אותך רק בסוף התהליך.
בנוסף, שאם לא הצלחנו להגיע למטרה שהגדרנו – לא נגבה ממך תשלום.
העלות של השירות משתנה מתיק לתיק, כל מקרה לגופו. גובה התשלום נקבע על פי קושי אישור המשכנתא וזמן העבודה של הצוות עליו.
כבר בשיחת הייעוץ הראשונית, אנחנו נגיד לך מה העלות הכוללת של התהליך במידה ותרצו להתקדם, אנחנו לא מתכוונים להפתיע אותך רק בסוף התהליך.
שאלה מצויינת. התשובה היא פשוטה: משכנתא לוקחים עם מקצוענים.
אנחנו נמצאים מעל עשור בשוק ייעוץ המשכנתאות, עם ניסיון מצטבר אדיר של היועצים שלנו, אלפי לקוחות מרוצים – והגוף שהכשיר אלפי יועצי משכנתאות בעצמו, אנחנו בטוחים שהמקום שלכם איתנו בטוח.
יש דברים שלא תלויים בנו בתהליך – ולכן, כל תיק ומקרה הוא לגופו.
אנחנו מבטיחים לך שמהצד שלנו הדברים יעבדו בצורה הכי מהירה וחלקה שיכולה להיות.
חשוב לנו להגיד משהו – גם אם לא תבחר בנו בתור הצוות שיוביל אותך, אנחנו מפצירים בך לא להסתמך על היועץ בבנק!
הסיבה היא פשוטה: הוא לא יועץ, הוא איש מכירות של הבנק שצריך להגיע ליעדים שהבנק מציב לו בכל חודש.
כמו שלא תלכו לבית המשפט ללא עו״ד, כך אתם לא צריכים ללכת לבנק ללא יועץ משכנתאות מוסמך ומקושר, שמכיר את הריביות ואת השפה הבנקאית ויכול לחסוך לכם פי עשרות מונים מהעלות שלו.
מעבר להמצאת המסמכים הנדרשים ושליחתם לצוות שלנו ולהגיע לחתום בבנק בסוף התהליך, לא נדרוש ממך שום דבר נוסף, הכל עלינו.
כמובן שנעדכן אותך בכל שלב בתהליך איפה בדיוק אנחנו עומדים.
אנחנו בטוחים שהאישור העקרוני שנשיג לך יהיה בריביות הטובות ביותר שניתן להשיג.
הוותק, הניסיון והקשרים שלנו בגופי המימון גורמים לנו להיות כ״כ בטוחים. בשמחה נאפשר לך לבדוק את האישור העקרוני מול כל גוף מלווה אחר לבחינה, אנחנו בטוחים שאף אחד לא יוכל להתחרות בריביות שנשיג לך.
הבנקים כפופים לרגולציות וביקורת כבדה, שלא תמיד מאפשרת להם לאשר חלק מהאנשים. לרוב אלו דווקא האנשים שזקוקים למשכנתא יותר מכולם.
יחד עם זאת – יש לנו עוד המון דרכים לעזור למסורבי בנקים לקבל את המימון הנדרש, לעיתים אפילו בריביות לא גבוהות יותר מהבנק.
אביתר בן פורת – BP GROUP
כתובת: יגאל אלון 94, תל אביב
מיקוד: 6789139
שעות פעילות: ראשון-חמישי 9-21
